Der Weg - in die Open Finance und Open Data Economy.
Wie sich Open Banking entwickeln wird.
Das Papier ist Banken, Fintechs, Regulierungsbehörden, Technologieanbietern, Zahlungslösungsanbietern, und API-Entwicklern gewidmet, die die Open-Banking-Branche prägen.
Die globale Entwicklung des Open Banking
Traditionell haben Banken einen Inside-Out-Ansatz für das Geschäft verfolgt und Produkte und Dienstleistungen für Kunden auf der Grundlage interner Geschäftsmodelle entworfen, ohne Rücksicht auf die Bedürfnisse des Kunden. Offenheit störte die Bankenbranche.
• Wichtige Erkenntnisse der Boston Consulting Group (BCG), Luxhub, die offenlegen, was bisher in der Finanzdienstleistungswelt funktioniert hat und was weiter angegangen werden muss, um Open Banking zu einem echten Erfolg zu machen.
In Verbindung mit technologischem Fortschritt, Veränderungen im Verbraucherverhalten, im Wettbewerb, in den Vorschriften zwingt Open Banking die Banken, sich zu öffnen, um sowohl Endverbrauchern als auch Unternehmen (Unternehmen, KMU usw.) persönliche, sofortige, relevante und nahtlose Dienstleistungen anzubieten.
• Bankifi (Zahlungsanforderung - RtP), Deutsche Bank (eKYC für B2B-Segment), Hsbc (FX Flexpay – automatisierte internationale Zahlungen), Ing (DealWise – digitale Shopping-Plattform), JP Morgan (Echtzeitansicht der Kassenbilanzen), Senior Advisory (die Vorteile von Open Banking für die Unternehmenswelt), Moneyhub (variable wiederkehrende Zahlungen), Starling Bank (Market-API), Trustly (Open Banking ePayments - OBeP), Worldline (Green Banking) stellen offene Zahlungsanwendungsfälle vor, die dabei helfen, ältere Zahlungsmethoden zu ersetzen.
Das neue Open Banking wird als Partnerschafts- und Kooperationsmodell betrachtet, das durch Open APIs ermöglicht wird, bei dem die Banken und ihre Partner zusammenarbeiten, um dem Kunden die optimalen Lösungen zu bieten und an einem Umsatzbeteiligungsmodell zu arbeiten.
• Holland FinTech, INNOPAY, Raiffeisen Bank International (RBI), und Unternehmensprofile von kompany, Ozon-API, ThreatMark, TrueLayer, Typisierung von DNA, Unnax, bieten reale Beispiele und neue Technologieideen.
Open Finance basiert auf den Open Banking-Prinzipien; sie wird jedoch ihr Potenzial nur erreichen, wenn es Regulierungsgrundsätze gibt, die Infrastrukturprobleme und API-Standardisierung angehen.
Darüber hinaus beziehen sich die Risiken und Herausforderungen im Zusammenhang mit Open Finance hauptsächlich auf den Datenzugriff, den Missbrauch von Daten und die Sicherstellung, dass Open Finance die Verbraucher schützt und Vertrauen schafft. Bigtechs wie Apple, Google, Tencent und Ant Group, steigen jetzt zunehmend auch in den Markt Finanzdienstleistungen ein und könnten Teil der Lösung sein.
Alles in allem ist es entscheidend, dass wir unsere vorhandenen Erkenntnisse, Ressourcen und Fähigkeiten nutzen, um das transformative Potenzial von Open Finance zu realisieren, gruppiert nach Funktionen wie Open Banking-Enabler, API-Konnektivität für die Zahlungsinitiierung, API-Konnektivität für Datenabruf & Mehrwertdatenlösungen und -dienste, Zustimmungsmanagement, TPP-Prüfung & Repository, Endbenutzerlösungen und -angebote, Betrug/Risiko/Sicherheit und Bank in der Box/Banking-as-a-Service, Core Banking Infrastruktur ein aufschlussreiches Greenpaper für das zukünftige globale Open Banking-Ökosystem.

Viele Grüße
amos