In den letzten Wochen habe ich bei Interactive Brokers meine Euros in diverse andere Währungen getauscht (via FXCONV).

Das ist schonmal gar nicht so doof, da vermutlich kosteneffizient. Ich war mal bei einem IB Reseller und weiß dass es damals ein ziemliches Durcheinander war bezüglich Verrechnungskontowährung. FXCONV klingt aber sinnvoll. Bei im Nicht-EU-Ausland ansässigen Instituten könnte im Falle des Falles weder ein deutscher Haircut noch die deutsche Einlagensicherung greifen - andersherum aber ausländische Maßnahmen dich betreffen. Etwa so Dinge wie Negativzins.

Ein erster Schritt, aber langfristig hätte ich gerne echte Konten für meine Fremdwährungen.

Was ist schon echt? Am Ende ist Buchgeld immer eine Forderung gegenüber einen Dritten. Einzig Bitcoin und Co sind digitale Währungen ohne klassisches Counterparty-Risk.

So wie ich das verstanden habe sind meine Barbestände bei bei Interactive Brokers lediglich vom vom Einlagensicherungsgesetz gedeckt, egal ob es jetzt Euro, Dollar oder Yen sind. Das heißt im Worst Case nutzt es mir wenig, wenn ich z.B. Yen im Depot habe - alles was über 100.000 Euro ist wird trotzdem rasiert (und auch das nur unter der Voraussetzung, dass die Einlagensicherung überhaupt noch funktioniert).

Bei in D zugelassenen Banken und Brokern gelten die jeweiligen Einlagensicherungen. Bei manchen Wertpapieren ist dies sogar nur 90%.

Über 100000 kommt man sowieso kaum, weil man ja zu mehreren Instituten gehen kann. Ob verteilte Summen bei der Währungsreform geschont bleiben, ist offen. Dank Steuer-ID kann man leicht alles zusammenfassen.

Ein weiteres Problem das hier entsteht ist: Wie viel sind die Fremdwährungen denn zum Zeitpunkt der Bankenpleite noch wert? Im Falle einer Hyperinflation sieht man alt aus.

Wie und wo habt ihr eure Fremdwährungskonten angelegt?

Festgelder bei Weltsparen. Dort sind einige Fremdwährungen vertreten. Man leiht dann einfach einer portugiesischen Schrottbank sein Geld und zählt einstweilen auf die Einlagensicherung. Gibt's auch als sogenanntes Flexgeld, man kann die Gelder mit Frist von 2 Wochen abziehen, muss dann aber auf die Zins verzichten.

Alternativ gibt es auch noch andere Broker. Bei Kraken z.B. kann man USD,EUR,CAD,JPY,GBP,CHF tauschen. Doch welche Währungen sind überhaupt sinnvoll? NOK und AUD sind massiv abgerauscht - Auch CAD ist eher ein rohstoffgedecktes Geld, was in der Krise mal mehr oder weniger riskant sein kann? Zur Beimischung habe ich tatsächlich etwas CHF, sowie USD - teilweise in Bar. Wirklich sicher ist keine Währung aber manche Länder sind zumindest einen ticken politisch unabhängiger.

Im Prinzip braucht man die Cashreserven ja lediglich, um nach der Deflation die Assets günstig einsammeln zu können.

Für eine eiserne Reserve böten sich übrigens Vreneli an :)

Ich habe jetzt ähnliche Fragen, denn seit dem Verkauf meines Mehrfamilienhauses sitze ich auf hohen Bargeldbeständen in Euro.

Wenn man sich anschaut, was in Deutschland bzw. weltweit gerade vor sich geht, scheint mir die Restlebenszeit eines werthaltigen Euros arg begrenzt. Vielleicht reden wir hier tatsächlich noch von einigen Monaten, sollte die EZB in Übereinkunft mit den EU-Staaten beschließen, die austrocknende Wirtschaft mit großen Mengen frischen Geldes zu begießen (von "Corona-Bonds" und Helikoptergeld wurde ja schon gesprochen). Auch die Bundesregierung hat ja bereits angekündigt, den wirtschaftlichen Schaden mit starker Neuverschuldung des Staates zu "begrenzen".

Ich hatte mir ebenfalls überlegt, einen großen Teil meiner Euros in verschiedenen fremden Währungen zu halten - entweder als Fremdwährungsanleihe oder auf einem Fremdwährungskonto. Das Risiko der Volatilität einer fremden Währung bezüglich des Wechselkurses muss ich dabei wohl in Kauf nehmen; ein paar Prozent Verlust wären bei einer Inflationierung des Euro wohl eher verkraftbar.

Sollte sich vorher allerdings noch eine Deflation einstellen, wäre ein Tagesgeldkonto auf Fremdwährungsbasis natürlich eine exzellente Wahl.

Auch ich würde gerne wissen, wo man solche Konten anlegen kann bzw. wer mit welchen Tradern gute Erfahrungen diesbezüglich gemacht hat.

Das Problem bei Fremdwährungskonten sind die hohen Eintrittsbarrieren bzw. die hohen monatlichen Kosten. Weiterhin traue ich Offshorebanken, die irgendwo auf den Cayman Islands sitzen und nur einen anonymen Internetzugang bieten, nicht über den Weg.

Auch das früher bei Deutschen so beliebte Postbank-Konto in der Schweiz kostet mittlerweile für deutsche Staatsbürger mindestens 30 CHF Grundgebühr + sonstige Spesen.

Ein Konto bei der dänischen Jyske-Bank ist noch relativ problemlos und kostengünstig zu haben. Da aber die DKK an den EUR gekoppelt ist, wird hier beim Untergang des EUR die DKK auch mit in den Abgrund gerissen.

Konten bei ausländischen Banken sind auch ständig mit dem Risiko behaftet, dass die Bank pleite geht und man keinen Einlageschutz genießt. Einer meiner Nachbarn arbeitete in den 2000er Jahren als Handwerker in Island und bekam sein Gehalt auf ein isländisches Konto gezahlt. In der Finanzkrise 2009 hat er als Ausländer sämtliche Einlagen verloren. Nur isländische Staatsbürger unterlagen einer Einlagensicherung.

Ich halte ausländische Staatsanleihen für besser, weil ich den Staat für solventer halte als eine Bank. Die Staatsanleihen kann man an deutschen Börsen kaufen und das Depot hierfür bei einer deutschen Bank, aber auch z.B. bei Interactive Brokers führen.

Allerdings sind seit 4 Wochen fast alle sinnvollen Währungen gegenüber dem EUR zwischen 5 - 20% gefallen (GBP, CAD, NOK, AUD, NZD, SGD, CZK, RUB). Das sollte mal einer vor kurzem sagen, dass sich der EUR als Krisenwährung entpuppt.

Gruß Plancius

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"Natürlicher Verstand kann fast jeden Grad an Bildung ersetzen, aber keine Bildung den natürlichen Verstand." ARTHUR SCHOPENHAUER